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Reserva de caixa da empresa: quanto guardar e onde deixar
Uma reserva que paga as despesas fixas por alguns meses transforma mês fraco em incômodo, e não em crise. Como calcular a sua e montar aos poucos.
Resumo em 30 segundos
Reserva de caixa é o dinheiro separado para pagar as contas fixas quando as vendas caem. Um alvo comum é o de três meses de despesas fixas. Monte aos poucos, com um percentual de cada venda, e deixe numa aplicação que você resgata no mesmo dia.
Quanto guardar
Some as despesas fixas do mês, incluindo a sua retirada, e multiplique por três. Se as vendas variam muito ao longo do ano, ou se você depende de poucos clientes, mire em seis meses.
Como montar sem sufocar o caixa
- Defina um percentual de cada venda. Entre 3% e 5% é um começo possível.
- Transfira toda semana para uma aplicação separada, na conta da empresa.
- Não use para estoque ou equipamento. Reserva é para pagar conta em mês fraco.
- Usou? Volte a guardar no mês seguinte.
Exemplo com números
Um estúdio com R$ 7.000,00 de despesas fixas por mês e R$ 20.000,00 de vendas:
| Item | Valor |
|---|---|
| Despesas fixas do mês | R$ 7.000,00 |
| Alvo de três meses | R$ 21.000,00 |
| Guardando 5% das vendas, por mês | R$ 1.000,00 |
| Tempo até o alvo | 21 meses |
Parece muito tempo, mas no sétimo mês já há um mês inteiro de despesas fixas guardado.
Onde deixar
Num lugar com resgate no mesmo dia e baixo risco, na conta da empresa, como um CDB de liquidez diária. Não deixe na conta pessoal: mistura as contas e some sem você perceber (veja como separar o dinheiro).
Erro comum
Chamar de reserva o saldo que sobra na conta. Sem separar, ele vai embora no primeiro mês bom, em compra ou retirada a mais.
Faça agora
- Somar as despesas fixas do mês
- Calcular o alvo de três meses
- Escolher o percentual de cada venda
- Fazer a primeira transferência para a aplicação
Conteúdo educativo. Regras de imposto e limites mudam: confirme a sua situação com o seu contador.
Financeiro Simples