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Empréstimo para a empresa: quatro perguntas antes de assinar
Para que é o dinheiro, quanto custa de verdade (o CET), se a parcela cabe no caixa e qual é o plano B. Um roteiro para decidir sem pressa.
Resumo em 30 segundos
Empréstimo bom se paga: financia algo que traz mais dinheiro do que custa, ou cobre um buraco curto com data para fechar. Antes de assinar, compare o Custo Efetivo Total (CET), não só a taxa, e veja se a parcela cabe no fluxo de caixa dos próximos meses, inclusive nos fracos.
As quatro perguntas
- Para que é? Equipamento que aumenta a venda ou reduz custo, sim. Pagar outra dívida sem mudar nada raramente resolve.
- Quanto custa de verdade? Peça o CET. Ele soma juros, tarifas, seguros e impostos, e é o número para comparar propostas.
- A parcela cabe? Ponha a parcela no fluxo de caixa dos próximos meses e veja o dia mais baixo.
- E se a venda não vier? Tenha um plano B: reserva, corte de despesa, venda de um bem.
Exemplo com números
Uma padaria quer um forno de R$ 24.000,00, em 24 parcelas de R$ 1.290,00:
| Item | Valor |
|---|---|
| Total pago | R$ 30.960,00 |
| Custo do crédito | R$ 6.960,00 |
| Economia de gás e fornadas a mais, por mês | R$ 1.700,00 |
| Parcela | − R$ 1.290,00 |
| Sobra por mês | R$ 410,00 |
As parcelas equivalem a juros de cerca de 2,1% ao mês. O forno se paga, com folga pequena. Se a economia fosse de R$ 1.000,00, a parcela comeria o caixa todo mês.
Onde procurar
- Linhas para pequenas empresas, como o Pronampe, que tem teto de juros definido pelo governo. Pergunte no seu banco.
- Cooperativas de crédito: vale pedir a proposta e comparar o CET.
- Fuja do cheque especial e do rotativo do cartão para financiar a empresa: estão entre as linhas mais caras.
Erro comum
Comparar só o valor da parcela. Parcela menor com prazo maior pode custar muito mais no total. Compare o CET e o total pago.
Faça agora
- Escrever para que é o dinheiro e quanto ele traz por mês
- Pedir o CET de pelo menos três propostas
- Pôr a parcela no fluxo de caixa
- Definir o plano B
Conteúdo educativo. Regras de imposto e limites mudam: confirme a sua situação com o seu contador.
Financeiro Simples