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Fluxo de caixa simples: quanto você tem hoje e quanto vai ter em 30 dias
Saldo de hoje, mais o que vai entrar, menos o que vai sair, dia a dia. Com essa conta você descobre com antecedência o dia em que o dinheiro aperta.
Resumo em 30 segundos
Fluxo de caixa é a lista, dia a dia, do que vai entrar e do que vai sair da conta da empresa. Some isso ao saldo de hoje e você vê o saldo de cada um dos próximos 30 dias. O número que importa é o menor deles: é o dia em que falta dinheiro, se faltar.
A conta, sem planilha complicada
Você precisa de três coisas: o saldo de hoje na conta da empresa, as contas a pagar dos próximos 30 dias e o que tem para receber no mesmo período. Ponha tudo em ordem de data. O saldo de cada dia é o do dia anterior, mais o que entra, menos o que sai.
Não precisa adivinhar as vendas do mês. Comece pelo que já está combinado: contas com vencimento, parcelas, vendas a prazo e cartão a receber. Se quiser, acrescente depois uma estimativa de vendas por semana, sempre por baixo.
Passo a passo
- Anote o saldo de hoje. Só da conta da empresa (e do dinheiro do caixa, se houver).
- Liste o que vence nos próximos 30 dias. Aluguel, fornecedores, impostos, salários, fatura do cartão, parcelas.
- Liste o que vai entrar. Clientes que vão pagar, cartão que cai na conta, vendas já fechadas.
- Ordene por data e some dia a dia. Saldo do dia = saldo de ontem + entradas − saídas.
- Ache o dia mais baixo. Se ele ficar negativo, você ainda tem tempo de agir.
Exemplo com números
Uma loja começa o mês com R$ 3.200,00 na conta.
| Dia e movimento | Saldo |
|---|---|
| Dia 1: saldo de hoje | R$ 3.200,00 |
| Dia 5: entra o cartão (+ R$ 800,00) | R$ 4.000,00 |
| Dia 10: sai o aluguel (− R$ 2.500,00) | R$ 1.500,00 |
| Dia 15: entra um cliente (+ R$ 1.200,00) e sai o fornecedor (− R$ 1.900,00) | R$ 800,00 |
| Dia 20: saem o imposto e o contador (− R$ 1.300,00) | − R$ 500,00 |
| Dia 25: entra o cartão (+ R$ 2.100,00) | R$ 1.600,00 |
O mês termina no azul, mas no dia 20 faltam R$ 500,00. Sabendo disso no dia 1, dá para pedir ao fornecedor outra data ou cobrar antes quem está devendo.
Erro comum
Olhar só o saldo do fim do mês. Ele pode fechar positivo e, mesmo assim, faltar dinheiro no meio do caminho, porque as contas vencem antes de o dinheiro entrar.
Se algum dia ficar negativo
- Cobre antes quem já deve (veja como cobrar sem constrangimento).
- Peça ao fornecedor para mudar o vencimento antes de ele chegar, não depois.
- Adie compras que podem esperar.
- Crédito só por último, sabendo quanto custa (veja as perguntas antes de um empréstimo).
Faça agora
- Anotar o saldo de hoje da conta da empresa
- Listar as contas dos próximos 30 dias
- Listar o que tem a receber
- Achar o dia de saldo mais baixo
- Repetir toda segunda-feira
Conteúdo educativo. Regras de imposto e limites mudam: confirme a sua situação com o seu contador.
Financeiro Simples